Une autre façon de calculer le montant d’assurance-vie nécessaire consiste à multiplier votre salaire annuel par le nombre d’années restantes jusqu’à la retraite. Par exemple, si une personne de 40 ans gagne actuellement 20 000 $ par an, elle aura besoin de 500 000 $ (25 ans × 20 000 $) en assurance-vie.
Étonnamment, quelles sont les trois étapes pour estimer les besoins en assurance vie ? Il existe trois façons courantes de déterminer les besoins d’assurance-vie d’un client : l’approche du multiple de revenu, l’approche de la valeur de la vie humaine et l’analyse des besoins en capital. Les deux dernières méthodes sont plus sophistiquées et vous permettent de répondre aux besoins et aux préoccupations spécifiques des survivants de vos clients.
Les gens demandent aussi, comment déterminez-vous le montant d’assurance-vie dont vous aurez besoin pour vous-même votre famille ?
- [Financial obligations you want to cover] – [existing assets that can be used toward bills] = Votre besoin d’assurance-vie.
- Remplacement du revenu : Multipliez le salaire que vous souhaitez remplacer par le nombre d’années pendant lesquelles vous souhaitez le remplacer.
Compte tenu de cela, qu’est-ce qu’une bonne règle de base pour l’assurance-vie ? Lors du calcul du montant d’assurance-vie nécessaire, une règle empirique à prendre en compte est d’acheter entre sept et 10 fois votre revenu annuel. Ce montant de couverture d’assurance vise à fournir à vos proches suffisamment d’argent pour couvrir leurs besoins dans un avenir proche et planifier les années à venir.
Outre ce qui précède, comment faites-vous l’analyse des besoins d’assurance ?
- Règle de revenu : Dans cette méthode, le besoin d’assurance peut être calculé simplement en multipliant le revenu annuel actuel par 6-8.
- Revenus plus dépenses : les conseillers doivent connaître la responsabilité des titulaires de police en fonction de sa dette existante, de son hypothèque, des frais de scolarité des enfants, du mariage des enfants, etc.
« La prestation moyenne d’assurance-vie non réclamée est de 2 000 $, mais certains paiements ont atteint 300 000 $ », m’a dit le rédacteur en chef Jeff Blyskal. Le magazine a calculé que les chances que vous receviez de l’argent pour une police perdue, oubliée ou inconnue sont d’environ une sur 600. Pourquoi cela se produit-il ?
Quel pourcentage du revenu devrait être consacré à l’assurance-vie?
Quel pourcentage de votre revenu devriez-vous consacrer à l’assurance-vie? En pourcentage du revenu, une règle générale est d’au moins 6 % de votre revenu brut plus 1 % pour chaque personne à charge.
Comment les compagnies d’assurance déterminent-elles le montant que vous payez pour l’assurance-vie?
- Votre âge. Les compagnies d’assurance tiennent compte de votre âge, car cela peut prédire la probabilité que vous ayez besoin d’utiliser l’assurance.
- Le type de couverture.
- Le montant de la couverture.
- Informations personnelles.
- Tableaux actuariels.
De combien d’assurance-vie ai-je besoin pour mon enfant?
Pour environ 2,50 $ par mois, vous pouvez ajouter un avenant à votre police d’assurance-vie existante. Cela vous donnera une couverture d’environ 10 000 $ à 15 000 $ si l’un de vos enfants décède. Ce montant devrait être suffisant pour couvrir la plupart ou la totalité des frais funéraires.
La plupart des compagnies d’assurance disent qu’un montant raisonnable pour l’assurance-vie est de six à 10 fois le montant du salaire annuel. Une autre façon de calculer le montant d’assurance-vie nécessaire consiste à multiplier votre salaire annuel par le nombre d’années restantes jusqu’à la retraite.
Qu’est-ce que la règle budgétaire 50 20 30 ?
La règle 50-20-30 est une technique de gestion de l’argent qui divise votre salaire en trois catégories : 50 % pour l’essentiel, 20 % pour l’épargne et 30 % pour tout le reste.
De combien d’assurance-vie ai-je besoin pour mon conjoint?
De combien d’assurance-vie les couples mariés ont-ils besoin ? Nous vous recommandons de toucher 10 à 12 fois votre salaire annuel. Si vous décédez, votre conjoint prendra le montant forfaitaire qu’il reçoit et investira ce montant dans des fonds communs de placement dont la croissance moyenne est d’au moins 10 %. L’intérêt que votre famille prend chaque année couvrirait votre salaire annuel.
Quelle part de mon salaire dois-je consacrer à l’assurance ?
Si vous pensez au montant que vous devrez dépenser pour obtenir une couverture d’assurance adéquate en général, nous vous suggérons de le maintenir entre un petit budget de 3 % et un maximum de 10 % de votre revenu mensuel en fonction de votre situation financière et de vos préférences. la gamme de produits.
Qu’est-ce qui est exclu lors du calcul de l’assurance selon l’approche basée sur les besoins ?
Lors du calcul de la valeur de vos investissements, excluez les actifs tels que la maison dans laquelle vous vivez et la voiture, car les membres de votre famille continueront probablement à les utiliser. Le chiffre que vous obtenez en déduisant les investissements et la couverture d’assurance des dépenses et des objectifs vous donnera une idée de la couverture dont vous avez besoin.
Comment la valeur de la vie humaine est-elle calculée ?
- Étape 1 : Saisissez votre âge.
- Étape 2 : Fournissez votre revenu annuel.
- Étape 3 : Entrez les détails de vos dépenses mensuelles.
- Étape 4 : Fournissez les détails de votre couverture d’assurance-vie actuelle, le cas échéant.
- Étape 5 : Cliquez sur ‘Calculer’.
- Étape 6 : Votre valeur de vie humaine s’affichera.
Qu’est-ce qu’une analyse des besoins en assurance vie ?
Qu’est-ce qu’une analyse des besoins ? Également connue sous le nom d’approche des besoins, cela signifie simplement déterminer le montant d’assurance-vie nécessaire à une personne ou à une famille pour couvrir ses besoins.
Devez-vous payer des impôts sur les versements d’assurance-vie?
En règle générale, le produit de l’assurance-vie que vous recevez en tant que bénéficiaire en raison du décès de la personne assurée n’est pas inclus dans le revenu brut et vous n’avez pas à le déclarer. Cependant, tout intérêt que vous recevez est imposable et vous devez le déclarer comme intérêt reçu.
Combien de temps après le décès pouvez-vous prétendre à une assurance-vie?
Il n’y a pas de limite de temps pour les prestations de décès de l’assurance-vie, vous n’avez donc pas à vous soucier de remplir une réclamation trop tard. Pour déposer une réclamation, vous pouvez appeler l’entreprise ou, dans de nombreux cas, démarrer le processus en ligne.
